年金受取りをやたらに延ばすなかれ。自分の家庭の事情をしっかり考慮してやりましょう。

注意して下さい。

9割の人が勘違いしてる『年金繰下げ受給の闇』がヤバい。 

たしかに65歳から70歳まで受けとりを遅らせると、たった5年で42%増えて毎月29万円もらえる。

父に伝えると喜び爆ハツ。

「遅らせるのが正解やん」って声が多いと思ったけど、実は知らないと損する超キケンな落とし穴があって

➊そもそも「繰下げ受給」って何？ 

 老齢年金は原則65歳から受け取れますが、66〜75歳まで受給を遅らせることができます。

 これを「繰下げ受給」といいます。

 1ヶ月遅らせるごとに年金額は0.7％アップ。

 1年で+8.4％、最大で84％の増額。

 つまり「年金を我慢したぶん、もらえる額が増える」仕組みです。

➋どれだけ増えるの？

 たとえば2023年度の老齢基礎年金（満額）は年間約79.5万円。

 これを70歳まで繰り下げると…79.5万円 × 1.42（＝+42%）＝約112.8万円/年差額は33万円超。

しかも一生続く。ただし注意点も。65歳〜70歳の5年間、1円も年金は入ってこない。そのあいだに亡くなると？ → 実は損になる可能性も。

➌トラブル①：加給年金がもらえなくなる

 厚生年金に20年以上加入していた人が、65歳で年金を受け取ると→ 配偶者（65歳未満）に年約40万円の「家族手当」＝加給年金が支給されます。

 ところが繰下げ受給にすると、これが支給停止。

 たとえば5歳年下の配偶者がいると、40万円 × 5年＝200万円の損に。 

 【対策】・厚生年金だけは65歳で受給し、基礎年金だけ繰り下げ→ 加給年金は維持したまま、増額の恩恵も受けられる◎

➍トラブル②：

振替加算も消える配偶者が65歳になったタイミングで、年金にプラスされる「振替加算」。 

昭和41年4月1日以前生まれの方が対象で、最大年10万円近くが一生涯支給。

 ところがこれも、基礎年金を繰り下げると支給停止に。

 【対策】・老齢基礎年金は65歳で受け取る・ 厚生年金のみを繰り下げることで、加算はキープできる

➎トラブル③：“年金の壁”で手取りが減る？ 

 繰り下げて年金が増えると、一定額を超えて非課税世帯の優遇が消滅します。 

 【例】・単身：155万円以下・夫婦：211万円以下→ この枠を超えると、・ 医療費や介護費の負担が増える・ 給付金・助成の対象外になることも 

【対策】・ 増額後の“総年金額”をシミュレーション・ 200万円 or 280万円など、「優遇制度の壁手前」で止める判断も◎

➏トラブル④：繰下げ中に死亡したら…年金が消える？

 受給せずに70歳を待っていたが、68歳で死亡した場合。→ 遺族に払われるのは「最大5年前まで」の年金のみ。つまり65〜68歳分の3年分はもらえない。繰下げによる“増額分”も、反映されません。 

 【結論】・ 寿命が読めない中で「繰下げ＝お得」とは断言できない・ 元を取るには82歳以上まで長生きする必要あり

➐じゃあ、どう選べばいいの？現実的な判断基準を伝えると↓ 

 ・ 配偶者が65歳未満 → 加給年金がもらえるので、厚生年金は繰下げNG・ 基礎年金だけ繰下げ → 加算を守りながら増額狙える・ 単身 or 低収入世帯 → 155万円/211万円の“年金の壁”に注意・ 健康不安 or 寿命リスク → 無理に繰り下げず「普通に65歳受給」が安心「なんとなくお得そう」で選ばずに、制度を知って、自分で“設計”することが何より大切です。

【まとめ】
「繰下げ受給」は、確かに月額を増やせる魅力的な制度。
でもそれは、“何も知らずに選ぶと損する”選択でもあります。

 ・ 家族手当や加算が消える

 ・ 社会保障の優遇が外れる 

・ 受給前に亡くなると年金が消えることも 

繰下げが正解かは
「年齢」「家族構成」
「健康状態」「収支バランス」で変わる。 

だからこそ、“自分だけのシミュレーション”が必要です。

制度を知れば、損を防げます。

 大切なのは「制度で得する」じゃなく、
制度に振り回されないことです。